Životní pojištění
Proč uzavřít životní pojištění?
Životní pojištění představuje pro pojištěného člověka i pro jeho blízké finanční jistotu v případě nepředvídatelných událostí. Navíc životní pojištění kombinuje pojistnou ochranu s úročením vložených finančních prostředků, na které lze uplatnit výrazné daňové úlevy. V průběhu života ho můžete podle potřeby a aktuální životní situace libovolně měnit.
Za jakých podmínek dochází k vyplacení finančních prostředků?
- V případě smrti nebo jiného tělesného poškození pojištěného vyplácí pojišťovna pojistné plnění oprávněným osobám.
- Další možností je však smlouva pro případ dožití, kdy je částka vyplacena po uplynutí dohodnuté doby nezávisle na zdravotním stavu pojištěného. V takovém případě je částka vyplacena najednou nebo v pravidelných splátkách.
Jak si vybrat správné životní pojištění?
- Je potřeba zvážit hlavní účel životního pojištění.
- Rozhodnout se, zda Vám jde o zajištění rodiny, nebo o pokrytí nákladů na hypotéku, leasing či úvěr v případě náhlého poklesu příjmů.
- Můžete si také zvolit životní pojištění, při kterém své investice zhodnocujete.
- Životní pojištění můžete uzavřít i krátkodobě, například pro pokrytí úvěru. Pak není potřeba se rozhodovat tak důsledně jako třeba v případě dražšího životního pojištění s vyšší pojistnou částkou na celý život.
Jaké jsou druhy životního pojištění?
- Rizikové pojištění - vztahuje se pouze na krytí rizika (nejčastěji smrti). Toto pojištění jako jediné není daňově uznatelné
- Kapitálové pojištění - opět kryje riziko, ale navíc ještě vytváří garantovaný kapitálový zisk
- Flexibilní pojištění - stejné jako Kapitálové, ale zvyšuje flexibilitu tím, že můžete měnit určité podmínky pojištění
- Investiční pojištění - od flexibilního se liší pouze tím, že hodnotu výnosu můžete aktivně ovlivňovat. V takovém případě však zaniká garance výnosu
- Důchodové pojištění - opět vytváří garantovanou kapitálovou hodnotu, ale výnos nemůžete aktivně ovlivňovat a pojištění není flexibilní
Jaká je výše výnosů?
Velice záleží na tom, zda se jedná o:
- Kapitálové životní pojištění, v takovém případě je výše výnosů závislá na technické úrokové míře a podílech na výnosech, to znamená jakým způsobem investuje pojišťovna. Výše výnosu je tedy proměnlivá. Rozdíly mezi jednotlivými pojišťovnami jsou však téměř zanedbatelné.
- Investiční životní pojištění, v tomto případě je výše výnosů závislá částečně na poplatcích za smlouvu, které má každá pojišťovna jinak nastavené, ale zejména na rozložení do podílových fondů dosahujících stabilně vysokého zhodnocení
Jak a kdy můžu zrušit dříve uzavřené pojištění?
- Smlouvu můžete vypovědět kdykoliv, ovšem počítejte se sankcemi.
- U rizikového pojištění pojišťovna nevyplácí zpět vůbec nic, není v něm totiž zahrnuto žádné spoření.
- U kapitálového nebo investičního pojištění dostanete zpět část vynaložených prostředků („odkupné“). To se však liší v závislosti na délce pojištění.
Komu je investiční životní pojištění určeno?
Investiční životní pojištění je vhodné pro všechny, kteří chtějí být chráněni pro případ nenadálých životních událostí a současně chtějí mít výhodné spoření pro lepší život ve stáří, či kvalitnější vzdělání svých děti. Uzavřením investičního spoření získate daňovou úlevu až 12 000,-Kč ročně.
zpět k investičnímu pojištění >>
Jaké jsou výhody kapitálového a investičního životního pojištění?
- finanční zabezpečení sebe a rodiny v případě nenadálých událostí jakými jsou např.: úraz, nemoc , invalidita, úmrtí
- zhodnocení finančních prostředků - část pojistného tvoří spořící složku, která je zhodnocována
- daňové úlevy (možnost odečíst si z daňového základu až 12 000 Kč ročně za platby na životní pojištění
- možnost zvolit si vlastní investiční strategii a tím i řídit výši zhodnocení úměrnou riziku zvolené strategie
- možnost příspěvku zaměstnavatele až 24 000 Kč (celou tuto částku si může zaměstnavatel odečíst z daňového základu)
- variabilita – možnost měnit různé parametry pojistné smlouvy, např. navyšování nebo snižování pojistné částky, případně volit různé druhy připojištění, je zde i možnost měnit dobu pojištění.
zpět k investičnímu pojištění >>
Kdy musím uhradit první pojistné?
Podle zákona vzniká právo pojišťovny na pojistné dnem uzavření pojistné smlouvy nebo dnem dohodnutým v pojistné smlouvě. V praxi bývá den splatnosti pojistného stanoven na den počátku pojištění. Následné běžné pojistné je pak splatné ke každému prvnímu dni pojistného období. Nezaplatíte-li včas první pojistné, pojišťovna Vám pojistnou smlouvu do dvou měsíců od uzavření vypoví a bude po vás vymáhat dlužné pojistné za dobu platnosti smlouvy.
Jaká pojištění vyžadují banky při poskytnutí hypotečního úvěru?
Banky vyžadují v každém případě pojištění nemovitosti, kterou za úvěr ručíte. Některé banky pak za určitých podmínek podmiňují čerpání úvěru uzavřením životního pojištění. Můžete se setkat i se situací, že při sjednání životního pojištění získáte od banky výhodnější úrokovou sazbu.
Mohu uplatnit daňové úlevy z životního pojištění a za jakých podmínek?
Ano až do výše 12 000,- Kč ročního pojistného za splnění podmínek:
- pojištění trvá minimálně do 60 let věku pojištěného
- pojištěný je shodný s pojistníkem
- pojištěný uzavře smlouvu minimálně na 5 let
Na koho se mám obrátit v případě dotazů na ohledně životního pojištění?
Napište nám na e-mail datalife@datalife.cz nebo zavolejte na zelenou linku 800 505 157, kde Vám rádi zodpovíme veškeré Vaše dotazy.
